MSME Loan 2024: Eligibility, Interest Rate & Apply Online @msme.gov.in

नमस्कार दोस्तों मेरी योजना वेबसाइट में आपका स्वागत करता हूं। भारत कृषी प्रधान देश है। लेकिन खेती के साथ-साथ छोटे उद्योग-धंधे भी उतने ही महत्वपूर्ण हैं। जैसे कृषि अर्थव्यवस्था में भूमिका निभाती है। इसी तरह, व्यवसाय भी हमारे देश की अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देते हैं। MSME Loan Full Form जो Micro, Small and Medium Enterprises है। आज इस आर्टिकल के माध्यम से हम एमएसएमई लोन ऑनलाइन (MSME Loan Apply Online) कैसे अप्लाई कर सकते हैं?

MSME भारत की अर्थव्यवस्था का हृदय और आत्मा हैं। MSME Loan कृषि के बाद दूसरा सबसे बड़ा नियोक्ता है, जो देश के सेवा क्षेत्र के सकल घरेलू उत्पाद में लगभग 24.6 प्रतिशत का योगदान देता है। हमारी अर्थव्यवस्था में MSME Loan Scheme का योगदान महत्वपूर्ण है। MSME Loan के रूप में ऋण प्रदान करके लोगों को उन्नत बनाने, अवसरों का लाभ उठाने और यहां तक ​​कि आज के प्रतिस्पर्धी व्यावसायिक परिदृश्यों में भी मदद कर सकते हैं।

What is MSME Loan?

MSME Loan प्रत्येक सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम की सफलता पूरी तरह से तीन स्तंभों पर निर्भर करती है।

• व्यापार तरकीब
• कड़ी मेहनत
• पूंजी निवेश

जबकि पहले दो व्यवसाय के मालिक को पूरी तरह से नियंत्रण दे रहे हैं, अंतिम व्यवसाय के लिए फंडिंग/पूंजी निवेश के तहत एक कठिन कार्य है। 2 नवंबर 2018 को वित्त मंत्रालय द्वारा “MSME क्षेत्र के लिए आधार और प्रसार पहल” पर की गई नवीनतम घोषणा के अनुसार, अब व्यवसाय (MSME) केवल 59 मिनट में संपार्श्विक मुक्त लोन प्राप्त कर सकते हैं।

इस कदम से MSME क्षेत्र को राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय दोनों बाजारों में विस्तार करने और विकास को बनाए रखने में मदद मिलेगी। भारत में किसी भी MSME के लिए लोन प्राप्त करना एक बड़ा काम है, इस नए रास्ते से प्रत्येक MSME Loan Scheme को न्यूनतम परेशानी के साथ समान लोन प्राप्त होगा।

The Micro, Small and Medium Enterprises Development Act 2006 बनाया गया है। तदनुसार, MSME वस्तुओं के उत्पादन और प्रसंस्करण में शामिल सूक्ष्म (अति लघु), लघु और मध्यम उद्यम हैं। MSME का वर्गीकरण निवेश और टर्नओवर के आधार पर किया जाता है।

उद्यम का नाम (Enterprises)	निवेश (Investment)	टर्नओवर (Turnover)
अति लघु (सूक्ष्म) उद्योग (Micro)	1 करोड़ से भी कम	5 करोड़ तक
लघु उद्यम (Small)	10 करोड़ से भी कम	50 करोड़ तक
मध्यम उद्यम (Medium)	50 करोड़ से भी कम	250 करोड़ तक

MSME Loan वे हैं जिनका लाभ Udyam Portal में MSME Scheme के तहत पंजीकृत कंपनियां अपने संचालन में सुधार करने और अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए उठा सकती हैं।

Quick Point of MSME Loan

आर्टिकल का नाम	MSME Loan
भाषा	हिंदी & अंग्रेजी
Department	माइक्रो, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय
योजना का नाम	MSME Loan Scheme
Country	India
Launched Date of MSME Loan	8 अप्रैल 2015
लोन ब्याज दर	ब्याज दर 17 से 21 %
आवेदन की विधि	ऑनलाइन
कहां करें आवेदन	Udyan Portal पर Register कंपनी में
अधिकतम मिलने वाली राशि	2 करोड़
लोन कब तक चुकाया जा सकता है	12 से 60 महीने के भीतर
Toll-Free Number	011-23063288
Official Website	udyamregistration.gov.in

Advantage of MSME Loan

MSME लोन के कई फायदे हैं जिसकी जानकारी इस प्रकार है:

• लोन प्रदाता आपकी तत्काल ऋण की आवश्यकता को समझते हैं और 50 लाख से कम के लोन की त्वरित और परेशानी मुक्त प्रसंस्करण और संवितरण सुनिश्चित करने का प्रयास करते हैं।
• अधिकांश लोन प्रदाता अत्यधिक दस्तावेज़ीकरण की परेशानी को कम करने के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के विकल्प की अनुमति देते हैं। प्रदाता की वेबसाइट पर लॉग इन करें, आवश्यक विवरण दर्ज करें, आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें और अपनी आवश्यकताओं के आधार पर लोन प्राप्त करें।
• सुविधाजनक पुनर्भुगतान के लिए 12 से 60 महीने की आकर्षक पुनर्भुगतान शर्तों का लाभ उठाएं।
• MSME को 17 से 21 फीसदी (%) की ब्याज दर पर बिजनेस लोन मिल सकता है.
• आप अपनी पात्रता की गणना करने और आवश्यक दस्तावेजों आदि की जांच करने के लिए व्यवसाय लोन पात्रता कैलकुलेटर जैसे टूल का उपयोग कर सकते हैं।
• भारत के स्वदेशी उद्योग और MSME की मदद के लिए भारत सरकार द्वारा विभिन्न बैंकों और NBFC के माध्यम से कई योजनाएं शुरू की गई हैं। उदाहरण के तौर पर प्रधानमंत्री मुद्रा योजना योजना जिसमें 10 लाख तक का लोन दिया जाता है। इसके अलावा बैंक मुद्रा ऋण भी प्रदान करते हैं। जिसमें एसबीआई ई-मुद्रा लोन (SBI e-Mudra Loan) काफी लोकप्रिय है।

Feature of MSME Loan

• MSME Loan Scheme को संपार्श्विक मुक्त लोन का प्रावधान।
• MSME को करोड़ रुपये के ऋण की व्यवस्था 3 लाख करोड़।
• MSME के लिए 12 महीने की मोरेटोरियम अवधि पाने का प्रस्ताव।
• विनिर्माण और सेवा MSME को एक ही इकाई मानने पर विचार।
• MSME को 48 महीने का पुनर्भुगतान (Repayment) कार्यकाल दिया गया है।
• MSME को 100% क्रेडिट गारंटी का आश्वासन दिया गया है।
• MSME के पुनर्वर्गीकरण से लगभग 45 लाख इकाइयों को लाभ होगा।
• MSME श्रमिकों और कारीगरों के कल्याण के लिए काम करते हैं। वे उन्हें रोजगार देकर और लोन तथा अन्य सेवाएँ प्रदान करके मदद करते हैं।
• MSME Loan 2024 बैंकों को क्रेडिट सीमा या फंडिंग सहायता प्रदान करते हैं।
• MSME वे इसके लिए विशेष प्रशिक्षण केंद्र शुरू करके उद्यमिता के विकास के साथ-साथ कौशल उन्नयन को भी बढ़ावा देते हैं।
• MSME वे विकासात्मक प्रौद्योगिकी के उन्नयन, बुनियादी ढांचे के विकास और समग्र रूप से क्षेत्र के आधुनिकीकरण का समर्थन करते हैं।
• MSME Loan को घरेलू और निर्यात बाजारों तक बेहतर पहुंच के लिए उचित सहायता प्रदान करने के लिए जाना जाता है।
• MSME Loan 2024 वे आधुनिक परीक्षण सुविधाएं और गुणवत्ता प्रमाणन सेवाएँ भी प्रदान करते हैं। हालिया रुझानों के बाद, MSME अब उत्पाद विकास, डिजाइन नवाचार, हस्तक्षेप और पैकेजिंग का समर्थन करते हैं।

MSME Loan Eligibility

SME/MSME लोन के लिए आवेदन करने की पात्रता इस प्रकार है।

• SME/MSME लोन के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति की उम्र कम से कम 22 साल और अधिकतम 65 साल होनी चाहिए.
• निजी कंपनियां, व्यापार, विनिर्माण या सेवा क्षेत्र में शामिल निजी कंपनियां SME Loan के लिए आवेदन कर सकती हैं।
• आवेदक के पास संबंधित पेशे में न्यूनतम 3 वर्ष का अनुभव और पेशे में न्यूनतम 5 वर्ष का अनुभव होना चाहिए।
• व्यवसाय में कम से कम दो वर्षों के लिए मूल वार्षिक आय 2 लाख और टर्नओवर 10 लाख प्रति वर्ष।
• व्यवसाय को Udyam Portal में MSME के रूप में पंजीकृत होना चाहिए और MSME का पंजीकरण प्रमाण पत्र होना चाहिए।

How to Apply MSME Loan? (MSME Loan Apply Step by Step)

• MSME Loan Apply के लिए अपने ऋण प्रदाता की वेबसाइट @msme.gov.in पर लॉग इन करें और आवश्यक विवरण भरकर आवेदन पत्र भरें।
• लॉग प्रदाता @udyam का एक नामित प्रतिनिधि जल्द ही उन विकल्पों के साथ आपसे संपर्क करेगा जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त होंगे।
• आपकी पात्रता निर्धारित होने के बाद, आपको सत्यापन के लिए दस्तावेज़ जमा करने होंगे।
• फिर आवश्यक दस्तावेजों को स्कैन करके ऑनलाइन जमा किया जा सकता है।
• यदि आप ऑफ़लाइन ऋण लेना चाहते हैं, तो आप प्रतियां एकत्र कर सकते हैं और ऋण प्रदाता से अनुरोध कर सकते हैं।
• एक बार सभी प्रासंगिक दस्तावेज एकत्र हो जाने के बाद, उन्हें सत्यापन के लिए संबंधित टीम को भेजा जाता है।
• दस्तावेज़ों के सत्यापन और आपके लॉग की मंजूरी के बाद, ऋण प्रदाता एक ऋण समझौता बनाता है।
• अंत में, अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद, आवेदक के खाते में 48 घंटे के भीतर पैसा जमा कर दिया जाता है।

MSME Loan Interest Rate

MSME Loan Interest Rate काफी कम है और 8.75% प्रति वर्ष से शुरू होती है। यह छोटे पैमाने की कंपनियों को अपने व्यवसाय को बेहतर बनाने में मदद करता है। एमएसएमई ऋण के लिए संपार्श्विक गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है।3 जनवरी 2024

MSME Loan Document List

• MSME Registration: उद्योग मंत्रालय द्वारा जारी सूक्ष्म लघु मध्यम उद्यमों का पंजीकरण, जिसे उद्योग आधार भी कहा जाता है, इन ऋणों को प्राप्त करने के लिए पहली और सबसे महत्वपूर्ण आवश्यकता है। MSME एक दिन जारी कर सकता है कि आपका आधार ओटीपी आधारित प्रक्रिया के रूप में आपके फोन से जुड़ा होना चाहिए।
• GST Registration: GST अधिदेश 20 लाख प्रति वर्ष से अधिक टर्नओवर वाले उद्योगों के लिए GST पंजीकरण आवश्यक है और यदि टर्नओवर 20 लाख प्रति वर्ष से कम है तो यह व्यक्तिगत विचार GST Number पर निर्भर करता है। अब यदि आप लोन GST Registration कराना चाहते हैं तो जीएसटी नंबर आवेदन प्रक्रिया को पूरा करना जरूरी है।
• Income Tax Return File: एक बार जब आप अपना व्यवसाय वार्षिक कर रिटर्न दाखिल करते हैं तो आईटीआर विवरण उत्पन्न होता है। आपको आवेदन के साथ पिछले तीन वर्षों का अपना रिटर्न भी जमा करना होगा।
• Business Bank Account: इसे चालू खाते के रूप में भी जाना जाता है जो हर व्यवसाय के लिए आवश्यक है, क्योंकि बचत या व्यक्तिगत खाते की तुलना में लेनदेन की संख्या भिन्न होती है। व्यक्तिगत GST Certificate, MSME Registration, दुकान और प्रतिष्ठान लाइसेंस प्राप्त करने के लिए चालू खाते का उपयोग कर सकते हैं। साझेदारी और कंपनियों के मामले में कोई क्रमशः साझेदारी विलेख और निगमन प्रमाणपत्र का उपयोग कर सकता है।
• Owner / Director Documents: इसे चालू खाते के रूप में भी जाना जाता है जो हर व्यवसाय के लिए आवश्यक है, क्योंकि बचत या व्यक्तिगत खाते की तुलना में लेनदेन की संख्या भिन्न होती है। व्यक्तिगत जीएसटी प्रमाणपत्र, एमएसएमई पंजीकरण, दुकान और प्रतिष्ठान लाइसेंस प्राप्त करने के लिए चालू खाते का उपयोग कर सकते हैं। साझेदारी और कंपनियों के मामले में कोई क्रमशः साझेदारी विलेख और निगमन प्रमाणपत्र का उपयोग कर सकता है।
• Applicant Pan Card & Aadhaar Card: आवेदक के पैन कार्ड की कॉपी और आधार कार्ड की कॉपी जरूरत पड़ेगी जब आप MSME Portal पे लोन अप्लाई करेंगे।

FAQ’s of MSME Loan

✔️ MSME का पूरा नाम क्या है?

MSME का पूरा नाम सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम उद्यम (Micro, Small and Medium Enterprises) है।

✔️ MSME के लिए कहां आवेदन करें?

Udyan Portal में MSME Loan Scheme के तहत पंजीकृत कंपनी की ऑफिसियल वेबसाइट पर आवेदन करना।

✔️ MSME लोन की ब्याज दर क्या है और इसे कब तक चुकाया जा सकता है?

MSME द्वारा लिए गए लोन पर ब्याज दर 17 से 21 प्रतिशत है और इसे 12 से 60 महीनों के भीतर चुकाया जा सकता है।

✔️ MSME लोन के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

MSME लोन के लिए आवेदक का पैन कार्ड, आधार कार्ड, आवेदक का व्यवसाय और पते का प्रमाण, फॉर्म 16 प्लस बैंक और कंपनी का आय विवरण और पिछले दो वर्षों का आयकर रिटर्न आवश्यक है।

✔️ MSME Registration संख्या/उद्योग आधार ज्ञापन संख्या नहीं। मैं अपने आवेदन पर कैसे आगे बढ़ूं?

MSME पंजीकरण संख्या और उद्योग आधार मेमोरेंडम संख्या फ़ील्ड अनिवार्य नहीं हैं और उधारकर्ता किसी भी संख्या फ़ील्ड को खाली नहीं छोड़ सकता है और आवेदन पूरा करने के लिए आगे नहीं बढ़ सकता है।

✔️ किसी पोर्टल के माध्यम से कोई न्यूनतम और अधिकतम कितनी ऋण राशि उधार ले सकता है?

PSBMSE योजना के तहत एक MSME को 1 लाख रुपये से  1 करोड़ रुपये तक का बिजनेस लोन मिल सकता है।