Public Provident Fund (PPF) 2024: Eligibility, Importance, Account, Apply Online & Status
Public Provident Fund (PPF): PPF या Public Provident Fund एक प्रसिद्ध निवेश विधि है, जिसे निवेशकों के लिए इसकी विशेषताओं और लाभों के कारण पसंद किया जाता है। यह एक दीर्घकालिक निवेश योजना है जो उन लोगों के बीच लोकप्रिय है जो महत्वपूर्ण लेकिन नियमित रिटर्न की तलाश में हैं। PPF Account खोलने वालों का मुख्य उद्देश्य मूल धनराशि की उचित सुरक्षा करना है। नीचे पढ़ें जहाँ सार्वजनिक भविष्य निधि से संबंधित विस्तृत जानकारी दी गई है जैसे कि मुख्य बिंदु, पीपीएफ की विशेषताएं, महत्व, पात्रता मानदंड, पीपीएफ खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज, योग्य बैंक, सार्वजनिक भविष्य निधि खाता खोलने के चरण, ऑनलाइन बैलेंस जांचने के चरण, कर प्रभाव और बहुत कुछ।
Quick Point of Public Provident Fund (PPF)
| श्रेणी | विवरण |
|---|---|
| खाता खोलने की प्रक्रिया | बैंक या डाकघर की शाखा में फॉर्म भरकर खाता खोला जा सकता है। |
| न्यूनतम योगदान | प्रति वर्ष ₹500 |
| अधिकतम योगदान | प्रति वर्ष ₹1,50,000 |
| ब्याज दर | मौजूदा ब्याज दर प्रति वर्ष (यह बदल सकती है) |
| अवधि | 15 वर्ष, इसके बाद विस्तार योग्य |
| कर लाभ | ईईई (छूट, छूट, छूट) श्रेणी के अंतर्गत |
| नॉमिनेशन | उपलब्ध, लेकिन नाबालिग खातों के लिए नॉमिनेशन नहीं होता |
| ऋण सुविधा | खाता खोलने के तीसरे वर्ष से छठे वर्ष के बीच उपलब्ध |
| परिपक्वता | 15 वर्ष पूरे होने पर, विस्तार योग्य |
| निकासी | पांचवें वर्ष के बाद आंशिक निकासी संभव |
Public Provident Fund (PPF) क्या है?
Public Provident Fund या PPF Yojana एक लोकप्रिय दीर्घकालिक बचत योजना है, जो कर लाभ, इनाम, और सुरक्षा का मिश्रण प्रदान करती है। यह योजना 1968 में छोटी जमा राशियों पर निवेश को प्रोत्साहित करने और उन पर रिटर्न प्राप्त करने के उद्देश्य से लागू की गई थी। Public Provident Fund Scheme के तहत अर्जित ब्याज और प्राप्तियाँ आयकर अधिनियम के अंतर्गत नहीं आतीं। इसके अलावा, निवेशक आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत PPF Account में किए गए जमा पर कर छूट का दावा कर सकते हैं।
Public Provident Fund (PPF) की मुख्य विशेषताएं
सार्वजनिक भविष्य निधि, जिसे पीपीएफ के नाम से भी जाना जाता है, निवेश के लिए एक प्रमुख योजना है जिसकी कुछ प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:
- लॉक-इन अवधि: पीपीएफ में 15 वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है और यह एक दीर्घकालिक निवेश है। इसका मतलब है कि पीपीएफ खाते में जमा धन केवल परिपक्वता पर, अर्थात् खाता खोलने के 15 वर्षों के बाद ही निकाला जा सकता है। इस अवधि को वास्तविक लॉक-इन अवधि के समापन के बाद पांच वर्षों तक बढ़ाया जा सकता है। हालांकि, कुछ विशेष परिस्थितियों में जल्दी निकासी की अनुमति है।
- ब्याज दर: सरकार द्वारा पीपीएफ की ब्याज दर को त्रैमासिक निर्धारित किया जाता है। वित्तीय वर्ष 2022–23 की चौथी तिमाही के लिए, 1 जनवरी से 31 मार्च 2023 तक, ब्याज दर 7.1% निर्धारित की गई है। ब्याज हर महीने उस माह की पांचवीं तारीख से लेकर महीने के अंतिम दिन तक खाते में सबसे कम पीपीएफ शेष राशि पर गणना की जाती है और प्रत्येक वित्तीय वर्ष के अंत में राशि पीपीएफ खाते में जमा कर दी जाती है।
- निवेश आवश्यकताएं: व्यक्तियों को PPF Account में प्रति वित्तीय वर्ष में न्यूनतम 500 रुपये का निवेश करना आवश्यक है। एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख रुपये का निवेश किया जा सकता है।
- कराधान: PPF को कर में छूट-छूट-छूट (EEE) श्रेणी के तहत रखा गया है, जो इसे उत्कृष्ट कर लाभ प्रदान करता है। इसका मतलब है कि व्यक्ति द्वारा किए गए पीपीएफ निवेश उस वित्तीय वर्ष के लिए कर मुक्त होते हैं (धारा 80C के तहत)। इसके अलावा, जमा पर अर्जित ब्याज और संचित राशि पर कोई कर दायित्व नहीं होता है।
- पीपीएफ से ऋण: पीपीएफ खाताधारक अपने पीपीएफ बैलेंस के खिलाफ ऋण ले सकते हैं। यह ऋण पहली जमा राशि के वर्ष के अंत से लेकर पांचवें वर्ष के बीच में लिया जा सकता है। ऋण की अधिकतम राशि दूसरे वर्ष के अंत में या उस वर्ष से पहले के वर्ष के लिए जिसमें ऋण लिया जा रहा है, पीपीएफ बैलेंस का 25% तक सीमित है।
Public Provident Fund का महत्व
जो लोग जोखिम लेना पसंद नहीं करते, उनके लिए सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) योजना एक उत्कृष्ट विकल्प है। चूंकि यह योजना सरकार द्वारा विधायित की गई है, इसलिए इसे भारतीय जनता की मूल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए गारंटीड रिटर्न्स का समर्थन प्राप्त है। पीपीएफ खाते में निवेशित धन बाजार से जुड़ा नहीं है, इसलिए बाजार की अस्थिरता का इस पर प्रभाव नहीं पड़ता।
निवेशक अपने वित्तीय और निवेश पोर्टफोलियो को पीपीएफ सिस्टम को लागू करके विविधता प्रदान कर सकते हैं। आर्थिक मंदी के दौरान भी पीपीएफ खाते निवेश पर नियमित वार्षिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। इस प्रकार, पीपीएफ न केवल एक सुरक्षित निवेश विकल्प है बल्कि यह दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा भी प्रदान करता है, जिससे यह विशेषकर उन व्यक्तियों के लिए अनुकूल है जो अपनी बचत को बिना किसी जोखिम के बढ़ाना चाहते हैं।
Public Provident Fund के लिए पात्रता मानदंड
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) खाता खोलने के लिए पात्रता मानदंड निम्नलिखित हैं:
- भारतीय निवासी: पीपीएफ खाता केवल भारतीय निवासियों द्वारा ही खोला जा सकता है।
- एनआरआई के लिए प्रतिबंध: गैर-रेजिडेंट भारतीय (एनआरआई) पीपीएफ खाता नहीं खोल सकते। हालांकि, जो व्यक्ति पहले भारतीय निवासी थे और खाता खोलने के बाद एनआरआई बन गए, वे परिपक्वता तक अपना खाता बनाए रख सकते हैं।
- अवयस्क बच्चों के लिए खाता: माता-पिता और अभिभावक अपने नाबालिग बच्चों के लिए भी पीपीएफ खाता खोल सकते हैं।
- एकल खाता नियम: एक व्यक्ति केवल एक ही पीपीएफ खाता खोल सकता है। साझा खाते की अनुमति नहीं है और एक से अधिक खाता खोलना प्रतिबंधित है।
ये पात्रता मानदंड सुनिश्चित करते हैं कि पीपीएफ खाता सही व्यक्तियों द्वारा और सही तरीके से खोला जाए, जिससे इस योजना का उद्देश्य पूरा हो सके।
Public Provident Fund खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) खाता खोलने के लिए कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेज निम्नलिखित हैं:
- व्यक्ति का पासपोर्ट-साइज फोटोग्राफ: खाता खोलने वाले व्यक्ति की हाल की तस्वीर।
- पीपीएफ खाता खोलने का फॉर्म: इस फॉर्म को भरकर जमा करना होता है।
- पैन कार्ड: वित्तीय लेनदेन के लिए अनिवार्य दस्तावेज।
- केवाईसी दस्तावेज: व्यक्तिगत पहचान और पते की पुष्टि के लिए आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस आदि।
- पते का प्रमाण: वर्तमान निवास का प्रमाण पत्र, जैसे कि हाल के बिजली बिल, पानी का बिल, गैस कनेक्शन बिल आदि।
- नामांकन फॉर्म – फॉर्म ई: यह फॉर्म भरकर खाता धारक अपने नामांकित व्यक्ति की जानकारी देता है, जिसे खाता धारक की मृत्यु की स्थिति में खाते की राशि प्राप्त होगी।
इन दस्तावेजों को एकत्र करने के बाद, व्यक्ति संबंधित बैंक शाखा या डाकघर में जमा करके अपना पीपीएफ खाता खोल सकते हैं। ये दस्तावेज खाता खोलने की प्रक्रिया को सरल और सुविधाजनक बनाते हैं।
Public Provident Fund खाता खोलने के लिए योग्य बैंक
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) खाता खोलने के लिए निम्नलिखित बैंक योग्य हैं:
- आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank)
- बैंक ऑफ बड़ौदा (Bank of Baroda)
- भारतीय स्टेट बैंक (State Bank of India)
- आईडीबीआई बैंक (IDBI Bank)
- भारतीय ओवरसीज बैंक (Indian Overseas Bank)
- एक्सिस बैंक (Axis Bank)
- एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank)
- कॉर्पोरेशन बैंक (Corporation Bank)
- इलाहाबाद बैंक (Allahabad Bank)
- सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया (Central Bank of India)
- केनरा बैंक (Canara Bank)
- यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (Union Bank of India)
- बैंक ऑफ महाराष्ट्र (Bank of Maharashtra)
- पंजाब नेशनल बैंक (Punjab National Bank)
- ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स (Oriental Bank of Commerce)
- बैंक ऑफ इंडिया (Bank of India)
- इंडियन बैंक (Indian Bank)
- यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया (United Bank of India)
- देना बैंक (Dena Bank)
- विजया बैंक (Vijaya Bank)
ये बैंक पीपीएफ खाता खोलने की सुविधा प्रदान करते हैं। आप इन बैंकों में से किसी भी बैंक की नजदीकी शाखा में जाकर या उनकी वेबसाइट पर जाकर पीपीएफ खाता खोल सकते हैं। ये बैंक आपको निवेश के साथ-साथ टैक्स बचत की सुविधा भी प्रदान करते हैं, जो आपकी वित्तीय योजना के लिए लाभदायक साबित हो सकती है।
Public Provident Fund खाता खोलने की प्रक्रिया
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) खाता खोलने के लिए, निम्नलिखित चरणों का पालन करें:
- नेट बैंकिंग पोर्टल में लॉग इन करें: सबसे पहले, अपने नेट बैंकिंग पोर्टल में लॉग इन करें।
- डैशबोर्ड पर जाएं: लॉग इन करने के बाद, आपके नेट बैंकिंग का डैशबोर्ड स्क्रीन पर खुलेगा।
- पीपीएफ खाता खोलने का विकल्प चुनें: डैशबोर्ड पर ‘पीपीएफ खाता खोलें’ के विकल्प पर क्लिक करें।
- खाता प्रकार चुनें: इसके बाद दो विकल्प खुलेंगे:
- स्वयं का खाता
- नाबालिग खाता
इनमें से एक विकल्प का चयन करें।
- आवश्यक विवरण भरें: नामांकित व्यक्ति के विवरण, बैंक विवरण आदि जैसी सभी आवश्यक जानकारी दर्ज करें।
- विवरण सत्यापित करें: अपने स्थायी खाता नंबर (पैन) आदि जैसे विवरण का सत्यापन करें।
- निवेश राशि दर्ज करें: सफल सत्यापन के बाद, अपने पीपीएफ खाते में जमा करने के लिए राशि दर्ज करें।
- स्थायी निर्देश सेट करें: आपको एक लंप सम या निर्धारित अंतराल पर भुगतान कटौती की अनुमति देने के लिए स्थायी निर्देश स्थापित करने होंगे।
- OTP प्राप्त करें और सत्यापित करें: निर्णय लेने पर आपको आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक OTP प्राप्त होगा। इस सत्यापन के पूरा होने के बाद आपका पीपीएफ खाता खुल जाएगा। भविष्य के उपयोग के लिए स्क्रीन पर दिखाई देने वाले खाता नंबर को नोट कर लें।
- दस्तावेज़ जमा करना: कुछ बैंक आपसे भरी गई जानकारी की पेपर कॉपी के साथ एक संदर्भ नंबर प्रदान कर सकते हैं और आपको अपनी KYC जानकारी के साथ इसे संबंधित बैंक में भेजने के लिए कह सकते हैं।
इन चरणों का पालन करके आप आसानी से अपना पीपीएफ खाता खोल सकते हैं और इसके वित्तीय लाभ उठा सकते हैं।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड खाते की शेष राशि ऑनलाइन कैसे जांचें?
यदि आपका पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) खाता किसी बैंक की नेट बैंकिंग सेवा के माध्यम से खोला गया है, तो आप आसानी से ऑनलाइन अपने पीपीएफ खाते की शेष राशि की जाँच कर सकते हैं। नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:
- सबसे पहले, अपने नेट बैंकिंग पोर्टल में लॉग इन करें।
- आपके नेट बैंकिंग का डैशबोर्ड स्क्रीन पर खुल जाएगा, जिसमें आपके पीपीएफ खाते की शेष राशि दिखाई देगी।
- इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से अपने खाते में लॉग इन करके आप अपना खाता विवरण प्राप्त कर सकते हैं, पीपीएफ ऋण आवेदन जमा कर सकते हैं, अपने पीपीएफ खाते के लिए स्थायी निर्देश सेटअप कर सकते हैं, और बहुत कुछ।
यह तरीका आपके खाते की जानकारी तक पहुँचने का एक सरल और सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड पर कर प्रभाव
Public Provident Fund Scheme (PPF Scheme) निवेश के लिए छूट, छूट, छूट (ईईई) श्रेणी में आती है। निवेशक द्वारा धन की निकासी, निवेश रिटर्न और ब्याज (परिपक्वता राशि) पर पूरी तरह से कर मुक्त होती है। साथ ही, यदि पीपीएफ खाते में किए गए योगदान की अधिकतम सीमा 1.5 लाख रुपये से अधिक नहीं होती है, तो इसे धारा 80C के तहत कटौती के योग्य माना जा सकता है।
यह व्यवस्था निवेशकों को कर लाभ प्रदान करती है, जिससे उनकी कर देयता कम होती है और बचत में वृद्धि होती है।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड पर ऋण
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) निवेश का उपयोग गिरवी के रूप में करके ऋण प्राप्त किया जा सकता है। पीपीएफ निवेश के खिलाफ ऋण लेते समय निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिए:
- निवेशक खाता खोलने के तीसरे वर्ष से लेकर छठे वर्ष के बीच ऋण का उपयोग कर सकता है।
- ऋण की अधिकतम अवधि तीन वर्ष या 36 महीने है।
- ऋण आवेदन जमा करने से दो वर्ष पहले के पीपीएफ खाते के शेष राशि का 25% तक उधार लिया जा सकता है।
- यदि पहला ऋण पूरी तरह से चुकता कर दिया गया है, तो छठे वर्ष शुरू होने से पहले दूसरे ऋण के लिए आवेदन किया जा सकता है।
इस जानकारी का उपयोग करके निवेशक अपने पीपीएफ निवेश का लाभ उठाते हुए वित्तीय सहायता प्राप्त कर सकते हैं।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड पर ब्याज दर (Public Provident Fund Interest Rate)
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) के खिलाफ ऋण पर अगर ऋण 36 महीने के अंदर चुकता किया जाता है, तो मौजूदा पीपीएफ ब्याज दर से 1% प्रतिवर्ष अधिक ब्याज लगेगा। यदि ऋण 36 महीने से पहले चुकता किया जाता है, तो ऋण वितरित होने की तारीख से शुरू होकर मौजूदा पीपीएफ ब्याज दर पर 6% वार्षिक ब्याज जोड़ा जाएगा। ईएमआई में, मूलधन के साथ ब्याज का भुगतान नहीं किया जाता है। मूलधन पूरी तरह से चुकता होने के दो महीने के अंदर ब्याज का भुगतान किया जाना चाहिए।
इस व्यवस्था से निवेशक को ऋण चुकाने के दौरान अपनी वित्तीय योजना सावधानीपूर्वक बनाने में मदद मिलती है।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड में नॉमिनेशन की प्रक्रिया
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) खाते में नॉमिनेशन की सुविधा उपलब्ध है, जिससे खाताधारक एक या एक से अधिक व्यक्तियों को अपना नॉमिनी बना सकता है। निम्नलिखित बिंदु नॉमिनेशन संबंधी महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान करते हैं:-
- जब एक से अधिक व्यक्तियों को नॉमिनी बनाया जाता है, तो प्रत्येक के हिस्से का प्रतिशत स्पष्ट रूप से उल्लेखित होना चाहिए।
- नाबालिग पीपीएफ खाते में नॉमिनेशन की अनुमति नहीं है।
- खाताधारक के माता-पिता, पति, रिश्तेदार, बच्चे, दोस्त आदि को नॉमिनी के रूप में नामांकित किया जा सकता है।
- नॉमिनेशन जोड़ने के लिए खाताधारक को ‘फॉर्म E’ भरकर जमा करना होगा।
- खाता अवधि के दौरान कभी भी नॉमिनेशन किया जा सकता है और इसमें परिवर्तन या रद्द करने के लिए ‘फॉर्म F’ का उपयोग किया जाता है।
- नॉमिनेशन फॉर्म को खाताधारक और दो गवाहों द्वारा हस्ताक्षरित करना होगा। नॉमिनी के हस्ताक्षर की जरूरत नहीं होती।
- फॉर्म भरने के बाद इसे संबंधित बैंक या डाकघर की शाखा में जमा करना चाहिए।
इस प्रक्रिया का पालन करके, खाताधारक अपने नॉमिनी को सही तरीके से नामांकित कर सकता है, जिससे भविष्य में किसी भी वित्तीय संकट के समय में उनके परिवार को सहायता मिल सकती है।
